Jak BOHATÍ musíte být, chcete-li si vzít hypotéku?

Máte na hypotéku? Foto: Máte na hypotéku?Foto: thinkstock.com

Nic naplat. I přesto, že hypotéka je úvěr na bydlení pro ty, kteří na vlastní dům či byt nemají, nikdo, kdo nemá na účtu nic, by do hypotéky rozhodně jít (alespoň prozatím) neměl.

 

Hypotéka je rozumný krok pro toho, kdo má naspořeno co nejvíc to jde. Záleží na výši hypotéky, ale mít pro začátek k dospozici několik set tisíc korun je fajn.

Ve druhém dílu seriálové série o hypotékách Marta s Karlem vybírají byt. A nakonec vybrali. Stojí 1 100 000 korun. Na jednu stranu docela málo (když vezmeme v úvahu aktuální ceny bytů 3+1 v rozumném stavu k nastěhování), na druhou docela dost. Není asi moc lidí, kteří mají na účtech milion (a víc) na koupi bytu, domu či pozemku. A ještě k tomu další peníze na zařizování kolem. Nájem už nepřipadá v úvahu, na řadu tedy přicházejí úvahy o hypotéce....

Článek

Seriál o financích - 8. díl - titulní fotka Foto:

SERIÁL o financích (8. díl): Byt za 1 100 000. Jaké příjmy a úspory stačí na hypotéku?

Marta a Karel si konečně vybrali byt. Cena? Milion sto tisíc. Je to málo? Je to moc? Tady záleží hlavně na tom, jestli na něj se svými příjmy a úsporami dosáhnou...

Má smysl...

Proč ne? Podle odborníků je to investice, kvůli které má smysl se zadlužit. Na rozdíl od půjček na oslavy, dovolenou, nádobí nebo vánoční dárky. Byt, ve kterém plánujete strávit většinu života (nebo ho chcete pronajímat, i v takovém případě je vhodné investovat pomocí hypotéky), je něco, co budete užívat dlouhodobě, co denně uvidíte a můžete si na to „sáhnout“.

 

Hypotéka - bydlení na dosah Foto: thinkstock.com

TŘI možné KROKY k nejvýhodnější hypotéce pro vás. Stačí vybrat jen jeden z nich:
1. Porovnejte si nabídky všech bank na trhu on-line v kalkulačce!
2. Napište nám, naši hypoteční specialisté vám připraví nezávaznou nabídku: info@prima-radce.cz.
3. Zavolejte, máme letité zkušenosti, poradíme: 810 811 812.

foto: thinkstock.com


Bydlení na dosah?

Jedna věc jsou podmínky banky, druhá věc vaše finanční situace. Není vůbec snadné poznat výhodnou nebo nevýhodnou hypotéku. Banky se předhánějí v co nejnižší úrokové sazbě, ale výběr hypotéky není jen o aktuálních procentech. Ještě je třeba brát v úvahu další podmínky: Například povinnost uzavřít pojištění (jak životní, tak zastavené nemovitosti), otevřít si u banky běžný účet, další poplatky (za zpracování úvěrové smlouvy) a podobně. Takže v případě hypotéky nejde jen o to sledovat úrokovou sazbu, ale je třeba sledovat i další náklady, které mohou výdaje na hypotéku posunout výš, než je inzerováno.

První + druhý díl hraného (poučného i humorného) seriálu o hypotékách + SPECIÁL. Podívejte se!


100, 200, 300 tisíc... Kolik máme a kolik můžeme dát?

Nejdřív je ale třeba začít počítat. Příjmy, výdaje, možnost měsíčního splácení, úspory. To vše je důležité dostat na papír a s tím kalkulovat.

Příklad: Máte-li rodinný PŘÍJEM 30 tisíc, tak měsíční splátky hypotéky mohou být maximálně 6–8 tisíc korun. V takovém případě můžete uvažovat o hypotéce ve výši až kolem 1 500 000.

Kromě příjmů jsou ale velmi důležité také ÚSPORY. Na účtu vám musí zbýt alespoň dvě rezervy. Jedna ve výši minimálně 6 měsíčních splátek hypotéky pro případ budoucího výpadku pravidelného splácení. Druhou rezervu si dejte stranou na základní vybavení domácnosti. Navíc potřebujete pro začátek ještě další peníze na uhrazení nutných výdajů v souvislosti s pořízením hypotéky i bydlení (poplatky za zpracování znaleckého posudku, výpisy z katastru nemovitostí, zápisy do katastru, poplatky za ověřování listin, rezervační poplatek realitce a tak dále).

Příklad: Jak rozdělit úspory ve výši 370 tisíc, než kývnete na hypotéku (ve výši cca 900 000 korun):

1. rezerva: 120 tisíc – na budoucí výpadek splátek (může být i cca poloviční, lépe ale ponechat vyšší, z této sumy můžete platit i počáteční poplatky kolem vyřizování úvěru, počítat musíte i například s penězi na dovolenou apod.)

2. rezerva: 100 tisíc – na základní vybavení domácnosti

Zbyde: 150 tisíc – to je onen základ na pořízení bytu na hypotéku – do kupní ceny vám půjčí banka (tedy 900 000 korun).

Marta a Karel tedy budou uvažovat o hypotéce v hodnotě zhruba 85–90 procent zastavované nemovitosti, kterou bude kupovaný byt. To je situace, kdy bývá horší úroková sazba, než v případě hypotéky kolem 70 procent hodnoty a méně. Kdyby chtěli naši hrdinové dosáhnout na výhodnější hypotéku (maximálně 70 procent), potřebovali by mít úspory alespoň 500 tisíc. A žádali by o hypotéku ve výši zhruba 770 000 korun.

SPECIÁL o půjčkách (on-line hraný seriál + bonusy)

SPECIÁL o platebních kartách (on-line hraný seriál + bonusy)


IDEÁLNÍ: Srovnání na jednom místě

Zjistit, jestli na hypotéku vůbec máte, vám pomohou i jednoduché kalkulačky. I my jsme pro vás jednu takovou připravili. Oslovili jsme všechny banky na našem trhu a jejich nabídky najdete právě ve srovnávacím kalkulátoru. Všechny hypotéky najdete na jednom místě, nic to nestojí. Naopak veškeré porovnání je zdarma a vy navíc získáte okamžitý přehled, ze kterého můžete vybírat nebo si alespoň situaci ujasnit.

PRIMA TIP: Jaké máte startovací podmínky pro hypotéku vy? Spočítejte si vše během chvíle. Nezávazně.

Takže, jak to je s tím bohatstvím?

Suma sumárum: Každý rodinný rozpočet je jiný, každý si vybere jiné rodinné hnízdo za jinou cenu. Nicméně, abychom odpověděli na otázku v nadpisu článku, jak bohatí vlastně musíte být, abyste si mohli vzít hypotéku, připravili jsme ještě následující orientační tabulky pro představu... Nebereme v potaz například přísnější podmínky, pokud je hypotéka třeba ve výši 100 procent hodnoty zastavené nemovitosti. Také kolonka úspor na výpadek splátek je v rozmezí minimální úspory a ideální. Také musíte počítat s pravidlenými příjmy, které by měli být minimálně zhruba 4násobně vyšší, než bude splátka. Přesnější údaje odpovídající přímo vaší rodinné situaci získáte při on-line srovnání v kalkulačce a nebo se obraťte na naše hypoteční specialisty na info@prima-radce.cz či na telefonu: 810 811 812.

Výše úspor pro 3 hypotéky...

Minimální výše úspor při nemovitosti za 1 000 000 korunVýpadek splátek + další výdaje (v tis. Kč)Základ na vybavení (v tis. Kč)Základ pro hypotéku (v tis. Kč)Úspory celkem (v tis. Kč)
Hypotéka (70 %)18–40100300418–440
Hypotéka (80 %)20–60100200320–360
Hypotéka (90 %)22–70100100222–270
Hypotéka (100 %)24–70100---124–170

 

Minimální výše úspor při nemovitosti za 1 500 000 korunVýpadek splátek + další výdaje (v tis. Kč)
Základ na vybavení (v tis. Kč)
Základ pro hypotéku (v tis. Kč)
Úspory celkem (v tis. Kč)
Hypotéka (70 %)
26–75
100
450
576–625
Hypotéka (80 %)30–90
100
300
430–490
Hypotéka (90 %)32–95
100
150
282–345
Hypotéka (100 %)36–100
100
---
136–200

 

Minimální výše úspor při nemovitosti za 2 000 000 korunVýpadek splátek + další výdaje (v tis. Kč)
Základ na vybavení (v tis. Kč)
Základ pro hypotéku (v tis. Kč)
Úspory celkem (v tis. Kč)
Hypotéka (70 %)
33–100
100
600
733–800
Hypotéka (80 %)38–110
100
400
538–610
Hypotéka (90 %)42–115
100
200
342–415
Hypotéka (100 %)46–135
100
---
146–235

 

Není to jednoduché...

Jsou samozřejmě ještě další varianty - například kombinace úvěru ze stavebního spoření a hypotéky, překlenovací úvěry, zastavení nemovitosti/í ve vyšší hodnotě, než je hodnota kupované nemovitosti a podobně. Ale o tom zase příště. I tak je vždy rozumnější investovat do bydlení na splátky ve chvíli, kdy, obrazně řečeno, nejste finančně úplně na dně...

Může se vám ještě hodit:

Článek

Mít tak vlastní dům... Foto:

Hypotéka a její tři „Z“: Sumarizujte, ještě než o ni požádáte...

Být v nájmu, nebo si koupit byt na hypotéku? To je otázka, kterou v určité fázi života řeší většina lidí.

Článek

Stěhování do nového bytu Foto:

Variabilní hypotéka může ušetřit peníze. Ale co nervy?

Plánujete stavět dům nebo koupit byt na hypotéku? Pak možná přemýšlíte i nad tím, jakou zvolit sazbu. Nejčastější variatnou je fixní hypotéka, ta variabilní ale může vyjít...

Článek

Hypotéka pomůže vyřešit bydlení... Foto:

Desítky tisíc korun za rok můžete ušetřit, pokud teď refinancujete hypotéku!

Doba nízkých úroků je příznivá nejen pro vyřízení nového úvěru na bydlení. Výhodně můžete změnit i hypotéku několik let „starou“.

Prima Rádce je také na Facebooku. Najdete nás zde!

Diskuze

reklama